Beoordeling van de kredietwaardigheid van de kredietnemer. highlights

De kredietwaardigheid van de lener is een van dede belangrijkste momenten van de kredietverlening. Dit is heel redelijk actie van de kant van de financiële instellingen, omdat de correcte evaluatie van het vermogen van de kredietnemer om de lening en rente terug te betalen op het direct de volgende bank instellingen beïnvloedt - het risico, de kwaliteit van de kredietportefeuille, het potentieel niveau van de terugbetaling van schulden, het optreden van late betalingen en, als gevolg daarvan, de bottom line kredietorganisatie.

credit rating
Het is niet verrassend dat elke bank veel aandacht besteedt aan een dergelijke parameter als de methoden voor het beoordelen van de kredietwaardigheid van de kredietnemer.

In de regel een uniforme, universele methode vooralle financiële instellingen bestaan ​​niet. In elke bank ontwikkelen kredietspecialisten een individuele kredietrating van de kredietnemer. De algemene momenten zijn echter nog steeds aanwezig in de methoden van banken, hoewel ze geheel verschillende mensen zijn.

kredietanalyse

Natuurlijk, het initiële niveau van evaluatiebegint met de definitie van de kredietnemer als een natuurlijke of rechtspersoon. Een analyse van de kredietwaardigheid van de kredietnemer als een juridische entiteit is een zeer arbeidsintensief proces, het is gebaseerd op een verscheidenheid aan modellen en methoden voor het beoordelen van de financiële toestand en solvabiliteit. Allereerst houden we rekening met de eerste financiële overzichten van de onderneming, in het bijzonder de structuur en dynamiek van de financiële stromen, verplichtingen en activa van de onderneming, evenals de coëfficiënten die de financiële toestand van de onderneming kenmerken.

Als een rechtspersoon een grote kan indienenhet aantal documenten op basis waarvan het mogelijk is om een ​​financiële analyse uit te voeren, waarna de beoordeling van de kredietwaardigheid van de kredietnemer als individu volgens een heel ander schema wordt uitgevoerd.

Eerste informatie over de solvabiliteit van een particulierDe lener omvat de volgende parameters: de dynamiek van het inkomen, het uitgavenniveau op dit moment, de beschikbaarheid van kredieten, administratieve en andere verplichtingen.

Het is vermeldenswaard dat de houding ten opzichte van individuenmeer loyaal, omdat veel kredietinstellingen niet alleen gedocumenteerde inkomsten in aanmerking nemen, maar ook subjectieve feiten die de cliënt niet kan bevestigen. Door de methode van eenvoudige rekenkundige bewerkingen - inkomsten minus kosten en verplichtingen - bepalen kredietspecialisten het vermogen van de klant om een ​​lening terug te betalen. Het is niet meer dan normaal dat bij een onvoldoende netto-inkomen van de leningnemer de aanvraag niet wordt goedgekeurd. Als de maandelijkse betaling voor een lening meer dan 50% van het bedrag van het inkomen is, is het antwoord meestal ook negatief.

een lening krijgen

De beoordeling van de kredietwaardigheid van de kredietnemer is afhankelijk vantype kredietverlening. Recent gebruikte scoremethodologie bijvoorbeeld op basis van de analyse van de minimale hoeveelheid informatie over de lener. In het bijzonder beschouwen we hier parameters zoals de leeftijd van de cliënt, zijn arbeid en sociale status en natuurlijk inkomen. In de regel wordt de beslissing over dergelijke leningen in de kortst mogelijke tijd genomen, sommige banken bieden registratie in slechts een uur aan.

leuk vond:
0
Schatting van vaste activa en hun efficiëntie
Analyse en diagnose van financieel en economisch
Schatting van de kosten van het stuk grond
Sberbank: een autolening tegen gunstige voorwaarden
Scoringsmodel van credit rating
Met welke contracten moet ik tekenen?
Schatting van het onroerend goed voor een hypotheek in Sberbank:
Concurrentie en beoordeling van het concurrentievermogen
Analyse van de kredietwaardigheid van de onderneming:
Top berichten
omhoog