Banken als een soort commerciële organisaties, met éénde partijen spelen een belangrijke rol in de economie van het land, en aan de andere kant, in het geval van crisistrends, kunnen ze meer lijden dan anderen vanwege de corresponderende negatieve factoren. Als gevolg hiervan kunnen ze op hun beurt een last zijn voor de nationale economie bij het uitbreken van de crisis. Maar in de krachten van de staat - om dit te voorkomen. Zo heeft de Centrale Bank van de Russische Federatie besloten om een lijst op te stellen van de meest stabiele krediet- en financiële organisaties die beter beschermd zijn dan andere door crises, en daarom niet alleen niet in staat is om de begroting te belasten, maar ook de exit van de nationale economie uit de moeilijke situatie waarin zij zich momenteel bevindt te bevorderen . Welke financiële instellingen staan op deze lijst?
Systematisch belangrijke banken van Rusland - wat is ditstructuur? Deze term verwijst naar de grootste kredietinstellingen, die op grond van het voldoen aan bepaalde criteria worden gekenmerkt als van groot belang voor de staatseconomie. Dergelijke indicatoren kunnen de grootte van de kapitalisatie van een bank, de mate van haar aanwezigheid in de regio's omvatten, evenals kerncijfers die de algehele financiële toestand van de structuur weergeven.
Formele criteria echter op het niveaurechtshandelingen, in de Russische Federatie nog niet goedgekeurd. Daarom wordt een of andere lijst van systeemrelevante banken - zoals bijvoorbeeld de Centrale Bank van de Russische Federatie die in juli 2015 werd gepubliceerd - voornamelijk gevormd op basis van de interne mechanismen van beoordelingen door toezichthouders. Lijsten van relevante instellingen kunnen ook worden opgesteld, bijvoorbeeld door analytische instanties, zoals de RIA-classificatie.
Er zijn echter aanwijzingen dat de criteriaBanken kunnen op afzienbare termijn worden geclassificeerd als systeemrelevant op wetgevingsniveau. Dit probleem wordt, zoals analisten zeggen, uitgewerkt op verschillende niveaus van consultaties op de financiële markt van de Russische Federatie. Russische banken die als systeemrelevant worden geclassificeerd - als we het hebben over lijsten gepubliceerd door de Centrale Bank, kunnen we rekenen op overheidssteun in geval van crises, bijvoorbeeld als ze liquiditeitsproblemen hebben. Daarom zijn de autoriteiten mogelijk geïnteresseerd in het handhaven van de stabiliteit van krediet- en financiële organisaties, omdat zij op hun beurt bijdragen aan het waarborgen van de duurzaamheid van de economie van het land als geheel.
Het kan worden opgemerkt dat in 2013 de Centrale Bank van de Russische Federatie is gepubliceerdEen interessant document is een ontwerprichtlijn waarin de criteria voor het classificeren van banken als systeemrelevant werden vastgelegd. In deze bron werd gezegd dat de lijst van systeemrelevante banken in Rusland kan worden gevormd op basis van de activa van instellingen, het aandeel van deposito's en het bedrag dat wordt aangetrokken door andere financiële organisaties. Relevante aanbevelingen waren gebaseerd op de criteria van het Basel Committee on Banking Supervision, evenals het advies van buitenlandse experts. Tegelijkertijd moeten de financiële indicatoren door de Centrale Bank worden beoordeeld, als volgt uit de bepalingen van het project, op basis van de resultaten van de activiteiten van de instelling gedurende 3 jaar.
Het is ook bekend dat in januari 2014 de Centrale Bank van de Russische Federatiegaf een instructie, op basis van de bepalingen waarvan het een lijst van systeemrelevante banken zou moeten bepalen. Zoals sommige experts hadden voorgesteld, had 2014 in aanmerking moeten worden genomen bij het beoordelen van indicatoren - daarom is de lijst er niet tijdens gepubliceerd. Er was echter een tegenovergesteld standpunt. Sommige deskundigen hebben gesuggereerd dat het jaar waarin de Centrale Bank de eerste lijst van systeemrelevante banken, in ieder geval 2014, zal publiceren, te wijten is aan crisistrends en de noodzaak om de lijst van de meest stabiele kredietinstellingen te bepalen. De centrale bank heeft echter pas in juli 2015 een overeenkomstige lijst van financiële instellingen opgesteld.
Laten we dus eens kijken wat de Centrale Bank nu systeemrelevante banken toewijst. De lijst bevat 10 grote Russische krediet- en financiële organisaties.
namelijk:
- Sberbank - de grootste bank in de Russische Federatie;
- VTB is qua activa de op één na grootste bank;
- Agricultural Bank;
- Raiffeisenbank;
- UniCredit;
- Gazprombank;
- FC Otkritie;
- Rosbank;
- Promsvyazbank;
- Alpha Bank.
Hoe evalueren experts deze lijst? Marktanalisten zijn van mening dat de lijst die door de Centrale Bank is ingediend en inclusief de systeemrelevante banken over het geheel genomen logisch is. Veel specialisten gingen er in principe van uit dat de beursgenoteerde krediet- en financiële organisaties erin zouden zijn opgenomen voordat de toezichthouder deze lijst had opgesteld. Al was het maar omdat deze instellingen qua activa het grootste zijn in de Russische Federatie. In totaal accumuleren ze ongeveer 60% van het Russische bankkapitaal.
De Centrale Bank zal naar verwachting in de nabije toekomst publicerende criteria op basis waarvan de systeemrelevante banken werden geïdentificeerd, waarvan we de lijst hierboven hebben besproken. Dit, in het bijzonder, zei de vertegenwoordigers van de toezichthouder in een interview met de media. Opgemerkt moet worden dat sommige van de criteria nu beschikbaar zijn voor het publiek - als we de informatie uit de persberichten van de Centrale Bank van de Russische Federatie bekijken. Zo zegt één van hen dat vanaf 1 oktober 2015, bij het bepalen van systeemrelevante banken, een indicator zal worden gebruikt die de waarden van de kortlopende liquiditeit weerspiegelt. In dit geval zullen de vereisten voor de waarde ervan geleidelijk toenemen. Aanvankelijk zal het cijfer van 60% acceptabel zijn, maar al in 2019 zal het 100% moeten zijn.
Het is ook bekend dat de Centrale Bank vanaf 2016 zal beginnenvereisten voor kapitaalbuffers - ook in overeenstemming met de criteria bepaald door de Basel-aanbevelingen. Het overeenkomstige bedrag als premie voor het basiskapitaal dat nodig is om verliezen te compenseren in geval van een crisis, moet 0,625% van de activa zijn, gewogen naar risico. Elk jaar wordt het criterium strenger. Tegen 2019 zullen banken een kapitaalbuffer van 2,5% moeten voorzien.
Het kan worden opgemerkt dat in de andere instructies,van wie werd verondersteld dat het systeemrelevante banken in Rusland identificeerde, in 2014 werd gezegd dat in de hoeveelheid krediet- en financiële organisaties die aanwezig zijn op de lijst ten minste 80% van de activa van de Russische bankmarkt moet zijn.
In dit verband, sommige deskundigen uitgedruktde veronderstelling dat de eerste lijst van systeemrelevante instellingen ongeveer 50 organisaties zal zijn. Bovendien meldden vertegenwoordigers van de Centrale Bank van de Russische Federatie in het najaar van 2014 in een interview met de media dat 19 banken, die op hun beurt 70% van het kapitaal op de nationale markt accumuleren, deze status zouden moeten ontvangen.
Dus, we hebben een aantal criteria bestudeerd waarmeesysteemrelevante banken worden bepaald. De lijst van deze organisaties, opgesteld door de Centrale Bank, hebben we ook beoordeeld. Wat zeggen vertegenwoordigers van financiële instellingen en marktanalisten over de haalbaarheid van het vormen van een geschikte lijst en uitgangspunten voor de voorbereiding ervan?
Dus, het gezichtspunt waaropDe status van een systeemrelevante bank is niet zozeer een voorkeur als een verhoogde verantwoordelijkheid. Een krediet- en financiële organisatie die deze heeft ontvangen, moet klaar zijn om aan haar verplichtingen te voldoen, zowel voor de oplossing van de interne economische problemen van het land als voor de deelname aan internationale communicatie. Vertegenwoordigers van de Centrale Bank benadrukken dat banken die zijn opgenomen in de lijst van systeemrelevante banken niet onvoorwaardelijk mogen rekenen op financiële steun van de staat. De hoofdrol bij het faciliteren van het oplossen van mogelijke problemen in de instelling, zoals opgemerkt door topmanagers van de Centrale Bank, moet door de aandeelhouders worden gespeeld.
Wat experts zeggen over gepubliceerdOp dit moment zijn de criteria van de Centrale Bank, volgens welke banken kunnen worden geclassificeerd als systeemrelevant? Zo zijn analisten zeer positief over het initiatief van de Centrale Bank wat betreft kapitaalbuffervereisten. Tegelijkertijd zijn veel deskundigen geïnteresseerd, op basis van welke overwegingen de Centrale Bank de bovengenoemde indicatoren heeft vastgesteld.
Volgens sommige analisten is een belangrijk criterium inDe kwaliteit van het management moet een beoordeling zijn van de duurzaamheid van Russische financiële instellingen. Als de bank wordt geleid door bekwame managers, vergroot dit in elk geval de kansen op succesvolle overwinningen van crises, evenals het uitvoeren van functies die belangrijk zijn voor de economie van het land, geloven experts.
Russische banken, die door de Centrale Bank zijn opgenomen in de lijst met systeemrelevante effecten, zijn ook bedoeld als model voor andere, mogelijk concurrerende, financiële organisaties, zeggen analisten.
In principe is hun geloofwaardigheid in de ogen van anderendeelnemers aan de kredietmarkt van de Russische Federatie zijn niet onderhevig aan twijfel, zeggen experts, maar voor kleinere organisaties zou het leuk zijn om te kunnen zien hoe grote banken zich ontwikkelen en met succes worden beoordeeld door de toezichthouder. In dit opzicht kan de publicatie van de Centrale Bank van de volledige lijst met criteria voor het classificeren van krediet- en financiële organisaties als systemisch een belangrijke stimulans worden voor het verbeteren van de efficiëntie van het nationale banksysteem als geheel, zeggen analisten.
